Deux millions d’adultes au Royaume-Uni ont eu recours à des prêteurs illégaux au cours des douze derniers mois. Face à cette réalité alarmante, plus de la moitié des familles se retrouvent dans une situation financière précaire.
Les chiffres dévoilent une inquiétante dépendance au crédit non régulé, mettant en lumière la nécessité urgente de solutions financières plus accessibles et transparentes. En tant qu’experte en fintech, je suis convaincue que l’innovation peut transformer ce paysage et offrir des alternatives viables aux emprunteurs en difficulté.
Les parents sont particulièrement touchés, avec neuf pour cent d’entre eux ayant dû se tourner vers des prêteurs illégaux, soit le double de la moyenne nationale. Cette situation compromet la stabilité financière de nombreuses familles, surtout à l’approche des périodes de dépenses accrues comme les vacances de Pâques.
De plus, près de quatre millions de parents prévoient de devoir emprunter pour subvenir à leurs besoins dans les six prochains mois. Cette tendance est exacerbée par les coûts élevés des sorties et des vacances, rendant l’accès au crédit abordable plus crucial que jamais.
Un tiers des parents ont dû emprunter auprès de leurs proches, dépassant largement la moyenne du pays. Parallèlement, trois familles sur dix ont fait appel à leur banque, une proportion doublée par rapport à l’ensemble des adultes britanniques. Cette dépendance accrue souligne l’importance de proposer des solutions de crédit responsables et transparentes.
Malheureusement, plus d’un tiers des personnes ne savent pas où trouver un crédit à court terme et abordable. Cette absence d’options fiables pousse certains à se tourner vers des alternatives coûteuses ou illégales, aggravant ainsi leur situation financière.
Heureusement, des initiatives comme Creditspring émergent pour offrir des solutions innovantes. Grâce à son Benefits Finder, l’entreprise aide les utilisateurs à identifier les aides financières auxquelles ils peuvent avoir droit, cumulant déjà 1,9 milliard de livres sterling en soutiens supplémentaires. De plus, le modèle d’abonnement de Creditspring propose des prêts sans intérêt avec des conditions claires, évitant ainsi les spirales d’endettement.
Richard Lane de StepChange Debt Charity souligne également l’importance de telles alternatives : « Il est essentiel de briser la stigmatisation entourant le conseil en dette et d’offrir des alternatives sûres et abordables pour éviter que les familles ne se tournent vers des prêteurs illégaux. »
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La montée des emprunteurs vers les prêteurs illégaux: une inquiétude grandissante
En cette période d’augmentation des coûts de la vie, une situation alarmante se dessine au Royaume-Uni : deux millions d’adultes britanniques se tournent vers des prêteurs illégaux pour combler leurs besoins financiers immédiats. Cette tendance a été mise en lumière par une récente étude publiée par Creditspring pendant la Debt Awareness Week. Selon cette recherche, 15 % de la population britannique, soit environ 7,6 millions de personnes, auront besoin de emprunter dans les six prochains mois pour subvenir à leurs besoins.
Le recours à des prêteurs non régulés représente une solution coûteuse et risquée, pouvant plonger les emprunteurs dans des spirales d’endettement difficiles à maîtriser. La situation est particulièrement préoccupante pour les familles, avec neuf pour cent des parents ayant dû se tourner vers ces prêteurs sures. Ce chiffre double la moyenne nationale et soulève des questions cruciales sur la stabilité financière des foyers britanniques à long terme.
Quels sont les facteurs poussant les familles à recourir aux prêts illégaux ?
Plusieurs facteurs contribuent à cette montée des prêts illégaux. L’une des principales raisons est le manque d’options de crédit abordables. Près d’un tiers des personnes interrogées (35 %) ne savent pas où se tourner pour obtenir un crédit à court terme et à faible coût. Cette ignorance laisse les emprunteurs vulnérables face à des alternatives souvent onéreuses et prédatrices.
De plus, les périodes de dépenses accrues, comme les vacances de Pâques, accentuent la nécessité de fonds supplémentaires. Près de quatre millions de parents anticipent le besoin d’emprunter pour survivre aux six prochains mois, en raison de l’augmentation des coûts des sorties et des vacances lorsque les écoles ferment. Cette pression financière pousse certains à rechercher désespérément des solutions rapides, souvent au détriment de leur sécurité financière future.
Le recours à l’emprunt auprès de proches est également en hausse, avec un tiers des parents ayant emprunté à des amis ou à la famille, contre 21 % en moyenne au Royaume-Uni. De même, 28 % des parents ont emprunté auprès de leur banque, soit plus du double de la moyenne nationale de 16 %. Ces statistiques révèlent un besoin urgent de soutien financier structuré et accessible.
l’appel de Creditspring pour des options de crédit abordables
Face à cette crise, Creditspring lance un appel clair en faveur de solutions de crédit abordables. L’entreprise met en avant la nécessité de créer des alternatives transparentes et responsables pour aider les emprunteurs à éviter les pièges des prêteurs illégaux. Selon Neil Kadagathur, CEO et co-fondateur de Creditspring, « les parents confrontés à une augmentation significative des coûts pendant les vacances de Pâques auront besoin d’un soutien financier pour s’en sortir ; cependant, le nombre de personnes contraintes de se tourner vers des prêteurs prédateurs et illégaux est une source de grande inquiétude. »
Creditspring propose une approche innovante avec son credit subscription service régulé par la FCA, qui offre aux membres deux prêts sans intérêt par an avec des conditions de remboursement claires, des coûts totaux limités et sans frais cachés. Cette solution vise à fournir un crédit responsable et transparent, permettant aux emprunteurs de gérer leurs finances sans risquer de tomber dans des cycles d’endettement insoutenables.
En parallèle, Creditspring a développé le Benefits Finder, un outil qui aide les utilisateurs à identifier et à réclamer les aides financières auxquelles ils peuvent avoir droit mais qu’ils n’ont pas encore sollicitées. Depuis son lancement au quatrième trimestre 2023, cet outil a permis de localiser 1,9 milliard de livres sterling en soutien financier supplémentaire, avec une moyenne de 973 livres par mois pour les individus éligibles. Pour en savoir plus sur l’inclusion financière, consultez notre article.
les solutions responsables proposées par Creditspring
Creditspring ne se contente pas d’identifier les problèmes ; elle propose également des solutions concrètes pour les résoudre. En s’appuyant sur des modèles de crédit innovants et régulés, l’entreprise garantit que les emprunteurs ont accès à des prêts abordables et transparents. Le modèle d’abonnement mensuel permet aux membres de planifier leurs remboursements de manière prévisible, évitant ainsi les surprises désagréables et les taux d’intérêt exorbitants associés aux prêts illégaux.
En plus des prêts, Creditspring investit dans la sensibilisation et l’éducation financière. En offrant des conseils et des ressources sur la gestion des finances personnelles, l’entreprise aide les emprunteurs à prendre des décisions éclairées et à développer des habitudes financières saines. Cela inclut des informations sur la microfinance et d’autres outils financiers qui peuvent renforcer la résilience financière des individus et des familles.
Les solutions de Creditspring sont appuyées par des partenariats stratégiques avec d’autres acteurs du secteur fintech. Par exemple, la collaboration entre Done et Abound pour promouvoir le prêt alimenté par l’IA grâce aux données de l’open banking (plus d’informations dans cet article), renforce l’offre de crédits responsables et accessibles. De telles initiatives montrent l’engagement de Creditspring envers une fintech inclusive et durable.
l’importance de l’inclusion financière et de la microfinance
L’inclusion financière joue un rôle crucial dans la prévention du recours aux prêteurs illégaux. En facilitant l’accès à des services financiers abordables et fiables, Creditspring contribue à réduire la vulnérabilité des emprunteurs face aux chuteurs financiers. Pour comprendre davantage les enjeux et les solutions de l’inclusion financière, consultez notre guide ici.
La microfinance est une autre aspect essentiel de cette lutte. En offrant de petits prêts et des services financiers adaptés, elle permet à ceux qui sont exclus des systèmes bancaires traditionnels de participer pleinement à l’économie. Pour une définition complète de la microfinance, visitez notre page dédiée ici.
Creditspring, en tant qu’acteur majeur de la fintech, s’engage à intégrer ces principes dans ses services. Par exemple, une de leurs initiatives récentes inclut la promotion du prêt alimenté par l’IA et l’open banking, une collaboration expliquée en détail ici. Cette approche permet non seulement de personnaliser les offres de crédit, mais aussi de les rendre plus accessibles et transparentes pour tous les utilisateurs.
les impacts positifs et témoignages
L’impact des initiatives de Creditspring se mesure à travers les succès de nombreux emprunteurs qui ont pu retrouver une stabilité financière grâce à des prêts responsables et abordables. Par exemple, grâce au Benefits Finder, de nombreuses familles ont pu accéder à des aides financières supplémentaires, évitant ainsi de recourir à des prêteurs illégaux.
Richard Lane, chief client officer chez StepChange Debt Charity, souligne l’importance des alternatives de crédit sécurisées : “Chez StepChange, nous savons à quel point les familles à travers le pays éprouvent des difficultés, et comment la dette peut pousser les gens à des mesures désespérées pour faire face aux difficultés financières. Il est essentiel d’avoir des alternatives de crédit sûres et abordables qui peuvent empêcher les personnes à faibles revenus de se tourner vers des prêteurs illégaux.” Cette collaboration renforce le réseau de soutien disponible pour ceux qui en ont le plus besoin.
De plus, les outils et services de Creditspring ont permis de découvrir près de 1,9 milliard de livres en soutien financier supplémentaire, aidant des milliers de personnes chaque mois à améliorer leur situation financière. Ces résultats montrent l’efficacité des solutions proposées par Creditspring et leur contribution à une fintech responsable.
explorer davantage les innovations fintech
Creditspring n’est qu’un exemple parmi de nombreuses licornes fintech qui transforment le paysage financier. Pour découvrir les dix fintech les plus valorisées, consultez notre liste ici. Ces entreprises innovantes jouent un rôle clé dans la promotion de l’inclusion financière et la création de solutions de crédit responsables.
De plus, si vous souhaitez en savoir plus sur les différentes façons dont la fintech peut améliorer votre quotidien, explorez nos autres articles, tels que comment booster vos récompenses de cartes de crédit chez les commerçants et en voyage.
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