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Bonjour à tous les passionnés de fintech!Bienvenue dans un monde où l’innovation financière n’a jamais été aussi cruciale.Aujourd’hui, nous explorons une avancée majeure dans la gestion des engagements financiers.
La Banque Nationale Suisse, en partenariat avec le Bank for International Settlements (BIS) Innovation Hub et la Banque Mondiale, a récemment lancé une plateforme innovante visant à optimiser la gestion des engagements financiers au sein des BAN Multilatérales de Développement (BMD). Ce projet, baptisé Promissa, utilise la technologie de registre distribué (DLT) pour remplacer les traditionnelles lettres de change papier, automatiser les processus manuels et réduire les coûts administratifs.
Depuis des décennies, des institutions comme la Banque Mondiale s’appuient sur les lettres de change pour suivre et encaisser les engagements financiers pluriannuels des pays membres. Ce procédé, bien que fiable, demeure long, complexe et nécessite souvent des reconcilations constantes. Project Promissa a pour objectif de remédier à ces défis opérationnels en intégrant la blockchain pour simplifier le cycle de vie des lettres de change, de leur émission à leur paiement et archivage.
Morten Bech, responsable du Centre Suisse du BIS Innovation Hub, a déclaré : « Project Promissa illustre parfaitement comment la blockchain peut servir le bien public. Les lettres de change papier, en place depuis la création des institutions de Bretton Woods, ont soutenu le financement de leurs activités partout dans le monde. Les solutions numériques testées par Promissa représentent un pas significatif vers la modernisation économique de ces processus. »
Jorge Familiar, Vice-Président et Trésorier de la Banque Mondiale, a ajouté : « Project Promissa est une initiative tournée vers l’avenir qui contribue à la vision du G20 pour des banques de développement multilatérales plus efficaces. La Banque Mondiale est fière de collaborer avec le BIS Innovation Hub et la Banque Nationale Suisse pour façonner des solutions pratiques favorisant la transparence, la confiance et l’ampleur de la finance de développement. »
La plateforme basée sur la DLT garantit que tous les participants disposent d’une source unique de vérité, permet les signatures multipartites et maintient la confidentialité tout en permettant à chaque partie de conserver le contrôle de ses propres lettres de change. Sept pays ont participé aux tests de la preuve de concept (PoC) et ont fourni des retours précieux pour les améliorations futures, avec l’Observatoire du Fonds Monétaire International.
Les résultats, publiés dans le rapport final, confirment que la plateforme est techniquement faisable et peut être adaptée pour répondre à diverses exigences. Néanmoins, des développements supplémentaires sont nécessaires pour rendre la plateforme pleinement opérationnelle, ouvrant ainsi la voie à une gestion financière plus efficace et innovante au sein des BMD.
La banque nationale suisse s’associe à des institutions prestigieuses comme le Bank for International Settlements Innovation Hub et la Banque mondiale pour explorer les possibilités offertes par la blockchain dans la gestion des engagements financiers des banques de développement multilatérales (MDB). Ce partenariat innovant vise à transformer des processus longtemps basés sur des méthodes traditionnelles en adoptant des solutions numériques avancées.
Quels sont les objectifs du projet Promissa ?
Le projet Promissa a pour ambition de moderniser la gestion des billets à ordre au sein des MDB en utilisant la technologie des registres distribués (DLT). Depuis des décennies, des institutions telles que la Banque mondiale s’appuient sur des billets à ordre papier pour suivre et encaisser les engagements financiers pluriannuels des pays membres. Cependant, ce système traditionnel est souvent lent, cumbersome et nécessite des efforts constants de réconciliation.
En intégrant la blockchain, le projet vise à automatiser les processus manuels, à réduire les coûts administratifs et à améliorer l’efficacité globale du cycle de vie des billets à ordre, de leur émission à leur paiement et archivage. Cette transformation numérique promet de simplifier les opérations et de permettre une gestion plus transparente et sécurisée des engagements financiers.
Comment la blockchain améliore-t-elle la gestion des billets à ordre ?
La blockchain offre une solution robuste pour tokeniser les billets à ordre, remplaçant ainsi les documents papier par des équivalents numériques sécurisés. Cette innovation permet de :
- Automatiser les tâches manuelles grâce aux contrats intelligents, réduisant ainsi les risques d’erreurs humaines et accélérant les processus.
- Réduire les coûts administratifs en éliminant la nécessité de gestion physique des documents et en optimisant les opérations financières.
- Assurer la transparence et la traçabilité des transactions, offrant une source unique de vérité pour toutes les parties prenantes.
- Améliorer la sécurité des données grâce à la nature immuable de la blockchain, protégeant ainsi les engagements financiers contre les fraudes.
Ces améliorations significatives visent à rendre les processus financiers des MDB plus efficaces et réactifs, alignant ainsi les pratiques avec les exigences modernes de transparence et de rapidité.
Quels bénéfices le projet apporte-t-il aux MDB ?
Le projet Promissa offre plusieurs avantages clés aux banques de développement multilatérales :
- Réduction des coûts administratifs grâce à la digitalisation des billets à ordre, permettant une gestion plus économique des engagements financiers.
- Amélioration de l’efficacité opérationnelle en automatisant les processus manuels et en réduisant les délais de traitement.
- Augmentation de la transparence et de la confiance entre les pays membres, grâce à une source de données unique et vérifiable.
- Renforcement de la sécurité des transactions financières, minimisant les risques de fraude et d’erreurs.
En adoptant ces innovations, les MDB peuvent mieux répondre aux besoins complexes des pays membres et faciliter une collaboration plus fluide et efficace dans le cadre de projets de développement.
Quels sont les retours des experts sur ce projet ?
Des figures de proue du secteur ont exprimé leur soutien enthousiaste pour ce projet innovant :
Morten Bech, responsable du Centre suisse du BIS Innovation Hub, a déclaré :
“Project Promissa is a clear example of how blockchain can be used for the public good. Paper-based promissory notes have been in place since the Bretton Woods institutions were established, helping finance their important activities worldwide. The digital solutions tested by Promissa represent a significant step forward in cost-effectively modernising these processes.”
Jorge Familiar, vice-président et trésorier de la Banque mondiale, a ajouté :
“Project Promissa is a forward-looking initiative that contributes to the G20’s vision of better, and more effective, multilateral development banks. The World Bank is proud to collaborate with the BIS Innovation Hub and the Swiss National Bank in shaping practical solutions that support transparency, trust, and scale in development finance.”
Quels ont été les résultats des tests de la plateforme prometteuse ?
La plateforme basée sur la DLT a été testée par sept pays, fournissant des retours précieux pour des améliorations futures. L’Observatoire du Fonds monétaire international a également surveillé le processus, garantissant ainsi une évaluation rigoureuse et impartiale des performances de la plateforme.
Les résultats, présentés dans le rapport final, confirment la faisabilité technique de la solution et sa capacité à être adaptée à divers besoins spécifiques des MDB. Néanmoins, il est reconnu que des développements supplémentaires sont nécessaires pour rendre la plateforme pleinement opérationnelle et intégrée dans les systèmes financiers existants.
Comment cette innovation s’inscrit-elle dans le paysage global de la fintech ?
L’utilisation de la blockchain dans le projet Promissa s’inscrit parfaitement dans le boom de la fintech lié aux cryptomonnaies et à la blockchain. Des initiatives similaires voient le jour à travers le monde, comme dans ce contexte en Amérique latine et en Afrique, ou encore dans le secteur fintech de Hong Kong, qui bénéficie d’une croissance remarquable grâce à l’adoption de la blockchain.
Ces développements témoignent de l’importance croissante de la technologie blockchain dans le secteur financier, non seulement pour les opérations internes des institutions financières, mais aussi pour offrir des solutions innovantes qui répondent aux besoins variés des marchés mondiaux. Pour en savoir plus sur le boom de la fintech liée aux cryptomonnaies et à la blockchain, ou sur la blockchain comme solution idéale pour garantir l’éthique sharia, visitez les articles dédiés.
Quelles sont les prochaines étapes pour le projet Promissa ?
Après les phases de test réussies, le projet Promissa se tourne vers le développement continu et l’intégration complète de la plateforme dans les systèmes financiers des MDB. Cela inclut :
- Affinement des fonctionnalités basées sur les retours des utilisateurs et des parties prenantes.
- Expansion des partenariats avec d’autres institutions financières et organisations internationales pour renforcer l’écosystème.
- Renforcement de la sécurité et de la résilience de la plateforme pour garantir une adoption sans faille à grande échelle.
- Formation et sensibilisation des utilisateurs finaux pour assurer une transition fluide vers les nouveaux processus numériques.
Ces étapes sont cruciales pour assurer le succès à long terme du projet et pour positionner les MDB comme des leaders dans l’adoption de technologies financières avancées.
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